如何恢復信用



中國時報【蔡依珍╱桃園報導】

去年除夕夜趁圍爐縱火,造成至親6死5傷的逆子翁仁賢,23日在桃園地院審理庭時,毫無悔意,面對審判長口頭提示幾位大哥對他的描述,數度冷笑不以為意,認為通篇都是「編撰的」,甚至爆粗口說:「就讓他們去編吧!」翁家4名火口餘生的親人出席聆聽,雙方並無交集。

翁仁賢(52歲,在押)去年2月7日除夕夜晚間近8點,趁全家人團聚共享年夜飯時,朝團圓桌潑汽油點燃打火機縱火,造成行動不便的8旬老父母等至親6死5傷慘劇,桃園地檢署以殺害尊親屬等罪嫌起訴,桃園地院昨開庭審理。

審判長黃珮如口頭提示當天在場人等的檢警偵訊內容,翁仁賢面對案發過程描述、以及眾人希望判他死刑等都沒有意見,甚至對提示的卷證看都不看,就先大聲回覆:「沒有意見!」見卷證到眼前也只是點頭冷笑。

但對於自己幾位兄長對他兒時與生活描述則相當不以為意,尤其一場火奪走一雙讀醫的龍鳳胎兒女、妻子也重傷的三哥翁仁君,描述翁仁賢聰明卻好高騖遠,與他人意見不同就會反應激烈、暴躁易怒,高中想念農,卻在觀念傳統的母親堅持下念毫無興趣的汽修科,導致求學生涯不順遂、自覺比不過表現優秀的兄長,出外工作、創業都失敗告終,把責任歸咎到母親身上。

翁仁賢邊聽邊冷笑,聽完後一改輕鬆態度,大聲說:「我的家人很會說、很愛說、更會編,如果只有1、2點不對我還可以逐條解釋,太多就沒有必要,任由他們去瞎掰吧!」隨即動怒爆粗口:「他媽的!什麼出錢買地給我!」審判長當場制止他才恢復冷靜。

翁仁賢的2位兄長和2位侄兒昨都到庭應訊,甚至身著全身壓力衣出庭,端坐證人席,但翁仁賢始終未正眼看向4名親屬,低頭看著手上的資料,審判長另定庭期擇日再審。

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本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

銀行怎麼借錢

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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